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- [2016-11-05]浏陽市關口日紅水(shuǐ)泥管制(zhì)品廠網站(zhàn)建設項目簽約浏陽卓為(wèi)信息
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行(xíng)業新聞
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互聯網金融兩條路：阿裏抓餘額，百度做(zuò)平台
中國的金融業，受制(zhì)于牌照壟斷問題，存在創新不足和(hé)服務意識不夠問題。銀行(xíng)不願服務中小(xiǎo)企業和(hé)個(gè)人(rén)客戶，資源多(duō)向政府及國企傾斜，導緻大(dà)量的中小(xiǎo)微企業和(hé)個(gè)人(rén)龐大(dà)的金融需求得(de)不到滿足。
盡管銀行(xíng)也一直在喊要以客戶為(wèi)中心，但(dàn)一直都隻停留在口号上(shàng)。而互聯網技(jì)術(shù)在金融領域的運用，使得(de)傳統金融機構無力也不願涉及的閑散資金找到了入口。比如阿裏的餘額寶算(suàn)是打響了國內(nèi)互聯網金融的第一槍，開(kāi)創了屌絲金融模式，如今很(hěn)多(duō)白領都養成領到工資後直接轉入餘額寶的用戶習慣；百度則是将互聯網金融這個(gè)概念從網購群體(tǐ)普及到了全網，“百發”在資金流動性方面做(zuò)的也是可(kě)圈可(kě)點，兩次推出的短(duǎn)期高(gāo)收益理(lǐ)财産品都在極短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)被一搶而空(kōng)，掀起了全民理(lǐ)财的熱潮。再之後是新浪、搜狐、搜房(fáng)、網易等互聯網企業也快速跟進打醬油，屌絲所需要的金融理(lǐ)财平等的權利從來(lái)沒有(yǒu)像今天這樣被重視(shì)過，中國互聯網金融産品在2013年年末又是一窩蜂地紮堆競争。
本文通(tōng)過對比中國互聯網金融用戶數(shù)最多(duō)的阿裏系（阿裏小(xiǎo)貸和(hé)餘額寶）及百度（百發、百度理(lǐ)财B、百賺），簡單總結一二。
餘額寶的新意在于餘額管理(lǐ)
阿裏金融最先切入的領域是小(xiǎo)微金融，借助阿裏龐大(dà)的交易數(shù)據和(hé)信用評價體(tǐ)系，阿裏小(xiǎo)貸可(kě)以準确的提供風險定價及相關的貸後管理(lǐ)制(zhì)度，大(dà)量在銀行(xíng)目前碰一鼻子灰的中小(xiǎo)微企業忽然發現自己得(de)到了“特殊照顧”，一上(shàng)線開(kāi)始就受到極高(gāo)評價。
但(dàn)真正掀起互聯網金融這個(gè)話(huà)題還(hái)要從餘額寶誕生(shēng)說起。餘額寶的誕生(shēng)确切的說是屬于搭便車(chē)行(xíng)為(wèi)，本來(lái)，支付寶裏面的閑散資金不能獲得(de)收益，大(dà)部分資金還(hái)會(huì)回流到銀行(xíng)賬戶裏，餘額寶也是立足于提供更好的服務出發，産品本身起初并沒有(yǒu)做(zuò)很(hěn)大(dà)的創新，看上(shàng)去更像是支付寶的一個(gè)新功能，雖然其實質是天弘增利寶貨币基金。餘額寶在給既有(yǒu)客戶提供增值服務之餘，還(hái)對商業銀行(xíng)活期賬戶形成了某種替代性。
但(dàn)依托支付寶強大(dà)的渠道(dào)優勢、客戶黏性和(hé)數(shù)據優勢奠定了最初的用戶基礎，可(kě)以随時(shí)消費或提現，餘額寶讓許多(duō)從不理(lǐ)财也沒有(yǒu)太多(duō)閑錢(qián)的公司人(rén)第一次知道(dào)了什麽是貨币基金。作(zuò)為(wèi)支付寶一項增強功能的餘額寶，對阿裏金融的意義一是在于盤活了支付寶的沉澱資金，并讓用戶把錢(qián)心甘情願地把錢(qián)留在了阿裏的整個(gè)體(tǐ)系內(nèi)。二是在消費和(hé)交易數(shù)據之外，又新添了投資數(shù)據，為(wèi)阿裏的大(dà)數(shù)據事業添了磚，加了瓦。
百度金融做(zuò)的是大(dà)流量、大(dà)平台、大(dà)數(shù)據
百度在搜索、分發方向業務已經做(zuò)到了獨孤求敗，百度做(zuò)互聯網金融的思路依然是大(dà)流量、大(dà)平台、大(dà)數(shù)據造就大(dà)收益。百度跟華夏基金一起合作(zuò)開(kāi)發的一款基金産品百度理(lǐ)财B，不到4小(xiǎo)時(shí)就能賣出去10個(gè)億，與嘉實基金合作(zuò)的百發團購金融更是創造了銷售額突破30個(gè)億的中國基金業曆史記錄，這裏面核心反映的其實是百度流量導入的能力。理(lǐ)财産品最重要的環節就是渠道(dào)，互聯網金融很(hěn)大(dà)一個(gè)競争層面就是看誰能給基金公司以及理(lǐ)财客戶帶來(lái)重要的用戶資源。傳統機構賣不出去的，百度能幫你(nǐ)瞬間(jiān)都賣出去，甚至還(hái)出現了擁堵、排隊、全面瘋搶的情況，這就很(hěn)牛逼。
既然是金融，不管傳統金融也還(hái)是互聯網金融，天性都是資本逐利，追求利潤最大(dà)化，本質仍是借貸和(hé)投資。餘額寶和(hé)百度理(lǐ)财B分别對接的是天弘基金的天弘增利寶和(hé)華夏基金的華夏現金增利貨币E，既然本質都是基金，那(nà)就該在收益率上(shàng)拼個(gè)高(gāo)下。
對适合大(dà)衆理(lǐ)财的貨币基金1年期年化收益率進進行(xíng)排名，華夏基金排第二，僅次于南方現金增利A。餘額寶出身還(hái)未滿一年。（數(shù)據來(lái)源天天基金網）
最新的七天年化收益，餘額寶5.893%，百度理(lǐ)财B、百賺5.439%，百度理(lǐ)财B還(hái)有(yǒu)個(gè)百寶箱裏的額外獎勵。
華夏基金一度是中國最大(dà)的基金公司，旗下貨币基金運營的曆史收益無論從哪個(gè)角度排名均位列前茅，而餘額寶出身時(shí)日尚短(duǎn)，其背後的天弘基金無論從曆史、業績、人(rén)員上(shàng)都要略遜于華夏基金，但(dàn)其潛力不容小(xiǎo)觑。
如果你(nǐ)細看百度理(lǐ)财，會(huì)發現他更像是一個(gè)購買理(lǐ)财産品的渠道(dào)，像團購網站(zhàn)。設計(jì)思路是簡單有(yǒu)效快，上(shàng)面有(yǒu)各種理(lǐ)财産品賣。而電(diàn)商運營最缺的就是流量，這時(shí)候入口的分量就體(tǐ)現出來(lái)了。從産品的角度講，百賺是優于餘額寶。有(yǒu)一句正确的廢話(huà)是馬明(míng)哲說的，誰能“海量”“高(gāo)頻”地接觸客戶，誰就擁有(yǒu)金融業的現在和(hé)未來(lái)。
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