“遍地開(kāi)花(huā)、野蠻生(shēng)長、監管未明(míng)、多(duō)重變異……”2013年被稱作(zuò)互聯網金融元年,P2P網貸全面爆發,各種模式競相發展,更有(yǒu)巨頭頻頻“殺入”,P2P曾一度成了互聯網金融的代名詞。但(dàn),在高(gāo)速發展的同時(shí),來(lái)自外界的質疑、憂慮聲音(yīn),加之“害群之馬”的肆無忌憚造成的亂象,不免給行(xíng)業帶來(lái)一波又一波的打擊。但(dàn),在元年之末這麽一則消息或讓真正想在互聯網金融領域裏大(dà)展拳腳的從業者吃(chī)了顆“定心丸”。

　　近日,央行(xíng)下屬中國支付清算(suàn)協會(huì)牽頭,與75家(jiā)機構共同成立了互聯網金融專業委員會(huì),這被認為(wèi)是目前中國互聯網金融領域最高(gāo)水(shuǐ)準的行(xíng)業自律機構。“央行(xíng)間(jiān)接監管互聯網金融”、“P2P轉正在即”,從業者歡欣鼓舞。

　　同時(shí),央行(xíng)副行(xíng)長在支付清算(suàn)協會(huì)随後舉辦的互聯網金融論壇上(shàng)公開(kāi)表示,該自律組織帶有(yǒu)四分之一官方背景,也有(yǒu)市場(chǎng)化的味道(dào)。

　　據了解,該組織發起成員可(kě)謂是多(duō)元化。在75家(jiā)發起成員單位中,有(yǒu)五大(dà)行(xíng)、招行(xíng)、中信證券等傳統金融機構,也不乏阿裏、騰訊、京東這樣的互聯網巨頭,同時(shí)更值得(de)關注的的翼龍貸、宜信、拍拍貸、陸金所、融360等10家(jiā)P2P網貸平台與衆金融機構比肩入列。

　　業內(nèi)人(rén)士表示,上(shàng)述平台是目前國內(nèi)P2P網貸行(xíng)業不同模式中已初具規模的典型代表,但(dàn)獲得(de)本次互聯網專業委員會(huì)的準入,也經過了央行(xíng)嚴格甄選。有(yǒu)消息稱,央行(xíng)對全國各地100多(duō)家(jiā)經營網絡借貸的企業進行(xíng)深度調研,了解掌握各平台的經營模式、發展狀況,經過反複評估和(hé)綜合比較之後,最終僅将這10家(jiā)P2P平台納入專委會(huì)。作(zuò)為(wèi)行(xíng)業自律機構,專委會(huì)将繼續對這10家(jiā)平台的模式和(hé)發展進行(xíng)根據觀察、研究,以求作(zuò)為(wèi)藍(lán)本,共同探討(tǎo)制(zhì)定P2P行(xíng)業相關标準。

　　10家(jiā)平台各有(yǒu)千秋

　　記者發現,本次拿(ná)到準入證的10家(jiā)P2P平台共同之處在于:在符合标準的前提下,已經形成較大(dà)的品牌影(yǐng)響力,且擁有(yǒu)各自獨特的經營優勢。那(nà)麽,央行(xíng)此次選擇的這10家(jiā)平台各自哪些(xiē)特征和(hé)優勢?甄選的參照标準和(hé)條件又是什麽?

　　據了解,首批發起成員中的10家(jiā)P2P平台分别為(wèi),拍拍貸、翼龍貸、宜信、開(kāi)鑫貸、紅領創投、人(rén)人(rén)貸、陸金所、合力貸、第一P2P和(hé)融360。這10家(jiā)平台在模式上(shàng)可(kě)分為(wèi)純線上(shàng)、線上(shàng)線下和(hé)債權轉讓三大(dà)類,但(dàn)僅線上(shàng)線下的幾家(jiā)平台又不盡相同,各存特點和(hé)優勢。

　　拍拍貸是了解網貸行(xíng)業的人(rén)耳熟能詳的一個(gè)老牌平台,它是國內(nèi)首家(jiā)p2p純信用無擔保的網絡借貸平台,倡導平台純中介理(lǐ)念,将國外Prosper模式複制(zhì)到國內(nèi),借貸雙方完全在線上(shàng)完成交易。拍拍貸更側重于滿足借款人(rén)需求,借款人(rén)準入門(mén)檻較低(dī),純線上(shàng)信用審核較難控制(zhì),且并不對所有(yǒu)借款提供擔保。有(yǒu)相關人(rén)士分析,對投資人(rén)來(lái)講,這種平台風險較大(dà),需要投資者具備足夠的風險意識。

　　上(shàng)述人(rén)士還(hái)稱,這種純中介模式的最大(dà)弊端就在于風險難控,在國內(nèi)社會(huì)信用體(tǐ)系尚未健全的情況下,完全依靠網絡對借款人(rén)進行(xíng)評估審核存在一定的風控隐患。因此,國內(nèi)很(hěn)多(duō)平台在摸索發展的過程中開(kāi)辟了P2P網貸的本土化道(dào)路。

　　翼龍貸就是P2P網貸本土化發展的典型代表,其開(kāi)創了同城借貸理(lǐ)念O2O模式。所謂O2O模式,就是用戶在線上(shàng)進行(xíng)借貸操作(zuò),平台在線下做(zuò)好風控管理(lǐ)。翼龍貸是首個(gè)倡導同城借貸的平台,在全國各地設立運營中心,組建風控服務隊伍,通(tōng)過貸前盡職調查、多(duō)級審核,進行(xíng)多(duō)重風控把關,如若出現逾期未還(hái)情況,中心還(hái)會(huì)做(zuò)好貸後催收工作(zuò),并有(yǒu)債權轉讓、風險撥備金等保障措施,力求将投資人(rén)的利益損失降到最低(dī)。這種模式對投資者來(lái)說風險小(xiǎo),對平台自身來(lái)說風控完善。根據翼龍貸網提供的數(shù)據,該平台的損貸率一直控制(zhì)在0.3%以下,風控質量在行(xíng)業內(nèi)領先。

　　除此之外,10家(jiā)當中的開(kāi)鑫貸、紅領創投、人(rén)人(rén)貸、陸金所、合力貸、第一P2P也都在P2P原有(yǒu)的理(lǐ)念和(hé)模式上(shàng)進行(xíng)了探索、突破,打造了适合自身發展的業務模式。

　　例如,帶有(yǒu)國字号的開(kāi)鑫貸的運作(zuò)模式是線下與小(xiǎo)貸公司開(kāi)發推薦借款資源,它還(hái)與銀行(xíng)機構合作(zuò),後台交易系統撮合完成交易後,資金交由結算(suàn)代理(lǐ)行(xíng)托管、劃轉;人(rén)人(rén)貸的交易量、交易額及口碑已經排在業界前列,其通(tōng)過與友(yǒu)信合作(zuò)開(kāi)發線下資源;2012年10月上(shàng)線的合力貸的突出特色是,首次推出了借貸指數(shù),使得(de)借貸變得(de)清晰透明(míng);網信金融集團打造的第一P2P,特色在于,采用保證人(rén)、擔保公司雙重擔保,保證人(rén)同意擔保,借款人(rén)方可(kě)通(tōng)過審核,尋找合适的産品,而第三方擔保公司會(huì)先行(xíng)墊付本息。

　　一說到P2P,最讓人(rén)想到的可(kě)能就是這兩個(gè)“巨頭”,宜信和(hé)陸金所,而他們也在這10家(jiā)之中。